ריבית

אלכס ברייזר, בכיר בענקית ההשקעות הגדולה בעולם בלקרוק, משוכנע שהכלכלה העולמית משתנה לנגד עינינו • על הבנקים המרכזיים: "הם בדילמה קשה - להאט את הכלכלה או לסבול את האינפלציה. הם לא יורידו ריביות כשמיתון יגיע" • וגם: למה אג"ח כבר לא יכולות לשמש "מייצב טבעי" לירידות במניות

הבנקים רשמו רווחים של יותר מ-6 מיליארד שקל ברבעון הראשון הודות לרווחיות הגבוהה, אך יאיר אבידן צופה כי זו תרד: "חזרת האינפלציה ליעד תוריד 2% בתשואה להון" • עוד סיבה: הבנקים יגדילו הפרשות להפסדי אשראי בשל העומס על כתפי הלווים • התחרות בבנקאות: רק 124 אלף בקשות הוגשו מאז השקת רפורמת "ניוד בקליק"

הפער בין הכנסות הבנקים מהריבית על ההלוואות לבין הריבית שהם העניקו ללקוחות על פיקדונות עמד בשנת 2022 על 2.4%, לעומת כ-2% בשנת 2021 • סקר בכירי הבנקאות: הצעות חוק בנושא הפיננסי הרבה יותר מטרידות מאשר כשל בהחזרי הלוואות

על רקע העלאת ריבית בנק ישראל, בנק דיסקונט הודיע ללקוחות הפרטיים כי יספוג את העלאות הריבית על המינוס בשנה הקרובה • בבנק כבר ביצעו מהלכים שנועדו לעזור ללקוחות להתמודד עם יוקר המחיה

הציבור ממשיך לעבור לפיקדונות במקום להשאיר את הכסף בעו"ש, שם הוא נשחק בשל האינפלציה • הכנסות הבנק מריבית זינקו ב-49%, והרווח קפץ ל–2 מיליארד שקל • עסקים קטנים עם עודפי הון פרעו הלוואות ונמנעו מהריבית הגבוהה

בחודש אפריל הציבור לקח הלוואות לדיור בהיקף של 4.6 מיליארד שקל בלבד, כשליש מהיקף הביצועים שנרשמו במרץ 2022 • הירידה בביצועים, לנוכח הזינוק בריבית הפריים מ־1.6% ל־6%, עדיין מורגשת

הבנק רשם ברבעון הראשון תשואה להון של 17% וחוזר לחלק דיבידנד בשיעור של 40%, שיעמוד על 803 מיליון שקל • עיקר הרווח מגיע מהכנסות של 4 מיליארד שקל מהריבית, כשתיק האשראי צמח ב-1.5% בלבד

בנק ישראל העלה את הריבית בעוד 0.25%, בסבב ההידוק המוניטרי החד ביותר ב־20 השנה האחרונות • מתחילת הסבב, החזר המשכנתה הכולל כבר זינק בכ־400 אלף שקל, והעלאה היום תוסיף עוד כ-20 אלף שקל • בשוק אומנם לא חוששים מכשל בהחזרים, אך מזהירים מפני הגורמים שיכולים לדחוף את הלווים לקצה

מזרחי טפחות, דיסקונט והבינלאומי רשמו ברבעון הראשון רווח מצרפי של כמעט 3.3 מיליארד שקל, בעיקר הודות לעליית הריבית במשק • מדובר בזינוק של 34% לעומת הרבעון המקביל אשתקד • עוד עולה מהדוחות כי הציבור מוציא עשרות מיליוני שקלים מהפיקדונות שאינם נושאי ריבית, כשמזרחי טפחות הוא הנפגע העיקרי מכך

מזרחי טפחות הציג רווח של 1.37 מיליארד שקל ותשואה להון של 22.4%, ואילו דיסקונט עם רווח של 1.27 מיליארד שקל ותשואה להון של 20.1% • הבינלאומי הכפיל את הרווח לעומת הרבעון המקביל אשתקד לכדי 623 מיליון שקל ורשם את התשואה הגבוהה במערכת, אך הפחית את חלוקת הדיבידנד מ-50% ל-35%

במשך שנים שימשו הקרנות הכספיות "שק החבטות" של תעשיית קרנות הנאמנות, אבל גל העלאות הריבית הפך אותן לאחד האפיקים הפופולריים ביותר • נוסף על "מקלט בטוח" הן מציעות כיום תשואה אטרקטיבית בסיכון נמוך ושורה של יתרונות מול פיקדונות בבנקים

מחקר של רשות התחרות מצא כי הריבית הממוצעת של לווים ביישובים ערביים בעשירונים הנמוכים עומדת על 7.4%, לעומת 6.5% ביישובים יהודים • בעשירונים הגבוהים יותר התמונה הפוכה

מינואר עלה מדד תשומות הבנייה למגורים במצטבר ב־1.2%, וגם מחירי מוצרי הבטון והגבס עולים בשוק המקומי • למי שכן רוכש דירה בתקופה הזו, צפויה התייקרות נוספת

בין העצות של מקצועני הפיננסים: לנעול את התשואות שמקבלים כיום מהריביות הגבוהות על פיקדונות • בכל מקרה, הם אומרים, בטווח הארוך יותר כנראה אין מנוס מרכישת מניות

עלייה במשיכות של כספי המלווים בפלטפורמת ה־P2P, לצד זינוק בסירוב לבקשות מתן אשראי, הם חלק מתופעות הלוואי של עליית הריבית במשק • למרות הגידול הנאה בהכנסות שרשמו הפלטפורמות של טריא ובלנדר בשנה החולפת, מתקשות שתי החברות להציג רווחיות, ומניותיהן ספגו ירידות של 60%-70% בפרק זמן זה

ההחזר החודשי הממוצע על המשכנתה שוב יזנק בעקבות העלאת הריבית של בנק ישראל ב-0.25% • יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות מזהירה: "הציבור על פי תהום. משקי בית רבים עומדים בפני קריסה כלכלית"