פיקוח על הבנקים

למרות שבפיקוח על הבנקים החריפו אשתקד את הדרישות למתן אשראי לענפי הבינוי והנדל"ן, הבנקים רשמו גידול של 26% בהיקפי הכספים שניתנו לקבלנים, תוך הגדלת תיאבון הסיכון • בפיקוח יצאו בשורת צעדים לצמצום התופעה אך לא נראה כי הם יספיקו להשגת המטרה

המפקח על הבנקים השתתף בכנס בשיתוף רשות ני"ע נוכח קידום רפורמת הבנקאות הפתוחה והודה שעדיין ישנם חבלי לידה שאת חלקם בהחלט ניתן היה למנוע • גואטה: "ברמת הבנקים הרפורמה היא ערך קיומי שתכין אותם לכניסת ענקיות הטכנולוגיה"

שנתיים אחרי שסיימה את הקדנציה כמפקחת על הבנקים, חדוה בר במקום אחר לגמרי • כמשנה למנכ"ל איטורו היא רואה לראשונה את העולם מזווית העסקים והטכנולוגיה, ויש לה מה לומר על הריכוזיות בבנקים, על כמות הנשים בהנהלת החברה, על הרגולציה הישראלית המחמירה והאטית ועל השווי הנמוך הצפוי במיזוג הספאק הקרוב

הפיקוח שלח מכתב לבנקים ולחברות כרטיסי האשראי ובו שורת ארוכה של הוראות המבהירות כיצד עליהם לאפשר לפינטקים ולשחקנים נוספים במערכת הפיננסית גישה למידע שהם מחזיקים • המידע על חיובי כרטיסי האשראי של הציבור ייפתח לשיתוף בין הבנקים בחודש הבא ולכל המערכת ביוני

חברת הייעוץ הבינלאומית צופה כי הבנקים ברחבי העולם ישיגו בשנים הקרובות תשואה להון של 7%-12%, אך אצל מחצית מהם התשואה היום נמוכה מההוצאות • במקינזי מציינים כי בארה"ב הפינטקים כבר חתומים על 3%-5% מהכנסות הפעילות הבנקאית • דיוויד צ'ין, השותף המנהל של מקינזי ישראל: "הבנקים בישראל צריכים לחשוב אסטרטגית איך להבדיל את עצמם זה מזה, כשברקע מחכים הפינטקים"

ועדת הכספים של הכנסת קיימה דיון בנושא גביית עמלות שלא כחוק או ביטול הטבות ללקוחות ללא ידיעתם • יו"ר הוועדה, אלכס קושניר, דרש מבנק ישראל לבחון האם מותר לבנקים להתנות מתן כרטיס אשראי בפתיחת חשבון בבנק

הרפורמה שעברה בחודש ספטמבר האחרון הובילה אמנם רק לעשרות אלפים צרכנים שהגישו בקשת ניוד מהבנק שלהם • עם זאת, ההשלכות של הרפורמה על התנהלות הבנקים היא משמעותית • גורמים במערכת הבנקאית אומרים: "הבנקים מבינים שהם צריכים להתחיל להתאמץ כדי לשמר את הלקוחות שלהם"

המפקח יאיר אבידן קבע כי הרפורמה תיכנס לתוקפה ב-31 באוגוסט ופרסם כמה שינויים, בהן החרגת הלוואות קצרות מ-10 שנים "לכל מטרה" והלוואות ללא שעבוד הנכס • גם הלוואות לעובדי מדינה הוצאו מהרפורמה • עוד נקבע כי הבנקים יוכלו להכניס למשכנתאות הלוואות מט"ח או צמודות מט"ח בהיקף של עד 3%, ללא צורך לפנות אל הפיקוח • המהלך פורסם לראשונה בגלובס

במסגרת המאמץ לצנן את שוק הדיור, הפיקוח על הבנקים הוציא באוקטובר הוראה האוסרת על שיעבוד נכס קיים למשכנתה חדשה • אלא שבמזרחי טפחות, דיסקונט ובנק ירושלים מצאו פירצה ועקפו את ההנחיות • לאחרונה נשלחו לבנקים מכתבי הבהרה המחדדים את האיסור

הפיקוח על הבנקים העביר להערות הציבור הוראת שעה חדשה שנועדה לשמור על בריאות הלקוחות והעובדים • הבנקים רשאים גם לחייב את הלקוחות לקבוע תור מראש, אך יחויבו להעניק פתרונות למי שלא יכול לקבל מענה באמצעים דיגיטליים

נגיד בנק ישראל אמיר ירון חתם על הסרת המגבלות, לאחר שהבנק הדיגיטלי עמד בכל הדרישות שכללו בין היתר גיוס הון וחיבור הבנק למערכות התשלומים והסליקה ולכלים המוניטריים • המפקח על הבנקים: "נפעל לסייע לכל יזם אחר שירצה להקים בנק בישראל"

הפיקוח על הבנקים אוסר על המערכת הבנקאית לסרב באופן גורף לתת שירות לגופי ומשקיעי המטבעות המבוזרים

שני הבנקים הגדולים, הפועלים ולאומי, הרחיבו בשנה האחרונה משמעותית את החשיפה לבינוי ונדל"ן, ובבנק ישראל התריעו בעבר מפני המגמה • במכתב למנכ"לי הבנקים, שהגיע לידי גלובס, הורה הפיקוח כי הבנקים יתאימו את ההפרשות הקבוצתיות לעלייה בסיכון וירחיבו את הדיווח לציבור שיכלול את שיעור המימון שהוענק ואת מצב הנכס

להגדרה של נכס דיגיטלי ולהשפעתו על מאזן התשלומים במשק יש חשיבות בשאלה מי הרגולטור שייפקח עליו • בנק ישראל מבהיר כי ייפקח רק על מטבעות יציבים, ומנגד יו"ר רשות ני"ע מוכנה לפקח על כלל המטבעות הדיגיטליים • אבל מה לגבי שירותי התשלום ונותני השירותים?

הפיקוח על הבנקים פרסם בתום עבודה משותפת עם רשות ני"ע חובת דיווח בפורמט אחיד, מה שיאפשר למשקיעים בניירות ערך דרך הבנקים לקבל תמונת מצב מלאה על השקעותיהם • ההנחיות ייכנסו לתוקף בינואר 2023, כאשר דיווח תקופתי ראשון יוצג ללקוחות בסוף אפריל 2023

המפקח על הבנקים, יאיר אבידן, מאמין שמשבר האקלים כולל סיכונים רבים לבנקים, ומתכוון לכונן במהלך 2022 אסדרה בת מספר שלבים כדי להגן על המערכת • לדבריו, ככל שתאגיד בנקאי ייפגע יותר בתרחיש הקיצון, הוא יצטרך להקצות יותר הון • "אני מאמין שזאת המשמרת שלי, ושהיא תשפיע על הדורות הבאים, ולכן אני צריך ליצור את התשתיות הראויות"